装修

夫妻共同买房，在银行的住房贷款合同里，一般会把一方设为“贷款人”，另一方作为“共同贷款人”，那么到底夫妻二人谁来做主贷人为合适呢？有什么样的规定和标准吗？ 相信大家都会有这样的疑问，首先我们来规范一个说法，“主贷”和“参贷”的说法是不标准的，一般使用上述说法。 对于“共同贷款人”，不仅要求是“贷款人”的直系亲属（夫妻、子女、父母），还必须是住房贷款抵押物的房产者之一。但这一条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可作为住房贷款的“共同贷款人”。 在确定谁做“主贷人”时，一定要根据实际情况来定： 应选择夫妻间收入较高较稳定者，便于贷到更高的额度； 同时注意年龄的限制，一般选择较年轻一方，使得贷款年限更久。 此外，还要注意信贷政策的变化： 对于某些地区来说，非本地居民如无法提供当地纳税或者社保固定年限的证明，会在首付比例上、利率水平上有区别对待，这无疑会增加购房成本，这个因素也要考虑进去。 提醒： 贷款征信重点查主贷人，如果主贷人征信有问题，银行可能不会放款。 后，夫妻共同买房，财产所占份额各为多少，需提前商定，以免日后产生纠纷。

2018/12/7 16:01:36

购买经济适用住房、限价商品住房（两限房）可以提取住房公积金支付首付款。单位经办人（需持身份证原件）携带以下材料到所属管理部柜台或受托银行网点办理。 （1）申请人身份证明原件及复印件1份； （2）选房确认单原件； （3）填写《购买北京行政区域内经济适用住房、限价商品住房及支付上述两种住房首付款提取住房公积金申请表》（表102）。表内需注明政策性住房项目名称、单价、住房建筑面积和首付款金额，符合条件的一次性提取本人住房公积金账户内的余额。 配偶方提取：夫妻双方可由任意一方先行办理提取住房公积金。 （1）购房人未提取，配偶方先提取时除以上材料外，还需提供结婚证明原件及复印件1份； （2）购房人已提取，配偶方提取时只需提供身份证原件及复印件1份、结婚证明原件及复印件1份、填写《同一住房非首次提取住房公积金申请表》。

2018/12/2 9:05:15

房价一直高居不下，全额买房对于我们这些普通的工薪阶层来说早已是不可能实现的梦想。所以，在买房的时候，更多人选择走贷款的方式，而现在很多房子也都支持购房者们用公积金贷款来购房。 但在实际购房中，很多人都被楼盘销售员的一句：“但是公积金贷款很麻烦，也很难批下来的”而去选择利率较高的商业贷款。那么，究竟公积金贷款的流程是什么呢？ 第一步：等待初审通过 由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具审核评估通知单。 第二步：房屋价值评估 申请人持《审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估，但是需要注意的是，经济适用房其实并不需要评估的。 第三步：贷款审核 申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具会《xx市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。 第四步：办理担保手续 申请人持《xx市住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择按押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择按押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。 第五步：签订借款合同 顺利走完上面四步流程，我们就可以跟银行签订价款合同啦。 按照国家规定，贷款期限是一至十年，最多不超过二十年，银行一般会要求借款人采取先付息、后还本的等额还款方式还本付息。此外，银行一般会有3种方法来确定给借款人的借款金额和借款期限。分别是： 1、以借款人缴存的住房公积金余额的10倍来决定放款金额； 2、按借款人工资总额的40％作为可以申请的贷款额度； 3、根据借款人的月还款能力，以及银行的贷款月利率3．825‰，代入相应公式，可以算出大致还款年限。 看完以上的步骤，不知道各位购房者对公积金贷款的流程还有没有不明白的地方呢？希望大家在掌握贷款的过程之后，能顺利贷下购房款项哦。

2018/11/16 14:16:05

临近年底，很多买房的朋友向小编反映，申请房贷，银行的放款速度实在是太慢了，有的今年5月提交的申请，现在才放款，有的刚申请还在心急如焚的等着。这个时候贷款买房，如何能更快获得贷款是购房人想迫切知道的问题。 年底不少银行额度吃紧，一般各家银行的额度是由分行统一调配，到了较后两个月更是僧多粥少，银行对借款人的审核变得更加严格，想尽快获得贷款要注意下面几点。 1、别让征信拖后腿 首先要注意的就是个人征信了，这是能获得贷款的最基本条件，而且如果是已婚人士，会审查夫妻双方的征信，通常会查借款人及其配偶5年内贷款记录，2年内信用卡记录，有一方征信不良，都会影响整个家庭的贷款申请。所以这个时候要保证养成良好的消费、还款习惯避免出现征信不良的记录。 2、亮出资产、学历等证明还款能力 除了征信，还款能力也是核心审查项目，包括银行存款、个人月收入等都是个人财力的证明。另外借款人的职业和学历也能侧面反映还款能力，有银行信贷员表示除了月收入是房贷月供两倍以上的规定，还要求具有本科以上学历，或者是国企、公务员等单位的员工。所以对于部分银行来说，借款人光有钱未必好使，有财+有才是王道。 3、接受较高的利率上浮 还有一种比较简单直接的方法，就是接受银行的上浮利率，额度不足对银行比较明显的影响是可以放贷的钱变少了，整体利润受到了影响，上浮利率是为了弥补利润的不足。借款人愿意多付利息，银行当然高兴，不过也有的银行是真的没额度了，给钱也不好使，只能换有额度的银行申请。 通过中介申请房贷比个人申请快一些 一些银行在批贷的时候，会优先处理批量业务，也就是通过中介递交的申请，然后才处理个人申请。各家银行的放款速度会有差异，主要取决于以前积压的申请单的处理情况，还有自身额度。额度充足的银行，快的两三周就能批贷，购房人过完户做完di押登记，即使现在申请，年内放款的问题不大。但是额度不足，以前又积压了很多申请单，别说现在申请贷款买房了，可能有上半年的房贷还没处理完，要等到明年呢。 10月高层再次强调了“房子是用来住的，不是用来炒的”，提示了楼市泡沫风险，要规范银行资金违规进入楼市，这也预示着未来几个月银行放贷收紧趋势还会继续维持下去，甚至部分银行还有可能会酌情提高房贷利率，或者干脆停掉了房贷业务，根据数据，9月，全国35个城市的533家银行中，有36家分（支）行因额度原因暂停受理房贷业务。 在额度不足的背景下，购房人将面临审核严、放款慢，整体购房成本升高的难题，一心想着能快点放款拿到房子，却未必能尽人意，唯 一能做的就是漫长的等待，焦急却又无可奈何。

2018/11/11 11:36:05

住房公积金的用途挺多，不仅可以办贷款买房，还能提取支付租金……但很多人并不清楚自己的住房公积金账户的信息。为了帮助大家，北京晨报记者邀请业内专家讲解住房公积金的查询办法。 办卡分五步走 住房公积金联名卡是北京住房公积金管理中心联合商业银行发放的多功能银行卡，是北京住房公积金管理中心提供给缴存人的有效凭证，具备查询租房公积金账户信息、办理住房公积金提取等服务功能。 那么，如何办理住房公积金联名卡呢？链家网内容中心房产知识专家李哲告诉北京晨报记者，个人办理住房公积金联名卡有五个步骤，第一步是选择银行，第二步是申请提交，第三步是银行审核，第四步是制卡和发卡，第五步是联名卡激活。 李哲进一步解释说，“在第一步选择银行中，北京有包括交通银行、工商银行、招商银行、北京银行、中国银行在内的八家银行，可办理住房公积金联名卡，每名职工在同一家银行只能办理一张住房公积金联名卡，这意味着每名职工最多可拥有八家银行发放的联名卡。” “在第二步申请提交中，每个职工持本人有效身份证件到银行柜台，就可以办理住房公积金联名卡申请手续。在第三步银行审核中，银行与北京住房公积金管理中心比对申请人信息是否符合办卡条件，其中一条是职工在北京住房公积金系统中只有一个有效的住房公积金账户。”李哲说。 李哲还表示，“在第四步制卡和发卡中，需要注意的是对于通过审核的借记卡申请，如申请人选择卡面不需印制姓名拼音，银行柜台将现场完成联名卡的制作和发放。对于申请“贷记卡”、“借贷合一卡”以及选择“借记卡”卡面印制姓名拼音的申请，银行柜台将现场告知发卡时间与方式。在第五步联名卡激活中，成功制卡后，缴存人应按照银行相关规定进行卡激活操作，以确保住房公积金查询、住房公积金提取及金融功能正常。” 查询公积金信息上官网 值得注意的是，公积金联名卡可以用于查询个人的住房公积金信息，包括个人总账信息、个人结息对账单信息、个人明细账信息、公积金管理部门信息、住房公积金账户余额及汇缴、补缴、提取、计息等账户明细。 对于如何查询个人住房公积金信息，李哲介绍说，“个人登录北京住房公积金管理中心网站，就可以查询个人住房公积金信息。在北京住房公积金管理中心网站上，点击屏幕上‘个人信息查询’，然后点击‘个人住房公积金查询’，进入住房公积金查询页面。首次登录的需选择联名卡号验证方式，依次输入联名卡号、住房公积金初始查询密码、随机验证码，点击下方‘查询’按钮，进入公积金账户信息。初始密码为身份证号后四位阿拉伯数字+00。为保证个人信息安全，请及时修改密码，如有问题可以拨打12329住房公积金热线查询。”

2018/11/9 16:43:11

购买房子的时候双方都会约定好房款交易的时间、地点、方式等等，由于房款的金额比较大，双方都不希望有损失或是麻烦，因此双方都要先做好预防的措施，那么，怎么避免付款纠纷？逾期支付房款有何后果？下面小编就为你仔细讲解。 一、怎么避免付款纠纷？ 第一步：正确估量个人资产 买房要根据需要和支付能力综合考虑，先买支付得起的房，再买喜欢的房，购房者要审慎地计算个人净资产。净资产值是个人支付能力的底牌，必须认真算出来，对于普通上班族来说还包括三个月支出的总和，以便应急。 第二步：考虑还贷能力 自商业银行推出购房贷款业务以来，住房按揭就是楼市的“主力军”，不少有现金购房的市民也会选择这种住房抵押按揭贷款业务。 贷款购房时，首先要注意的是购房贷款利息的问题，根据现行的银行房贷利率，年限较长的贷款利息竟比贷款额（所谓的还款本金）还要高。 市民购房后每月向银行支付的月供，已经成为不少贷款购房家庭的主要的经济负担。因此，购房时所办理的按揭贷款业务，一定要根据自己后期的经济收入情况来定。 第三步：了解各项税费 购房时应当根据自己的资金情况来购房。但准备100万元的现金，并不意味着你就可以买到100万元的房子，因为还要减去必要的办证税费、维修基金等费用。 目前，购房需要缴纳的税费占有相当大的比重，其中比较重要的几个税项有契税、房地产交易费等。购买二手房时特别要注意房产交易税费，有些购房卖方缴纳的税费都可能由买方来承担。 由于购买的房产性质不同，如房屋的面积过大，或是第二套房产，或是已购公房等，需要缴纳的税费各有不同，而且税费征收政策都可能随时调整，因此建议购房市民在做购房预算时去房地产交易中心仔细询问。 第四步：物业等杂费支出 房屋一旦交付后，购房市民就要开始负担一切房屋的开支，如房屋的修缮、水、电、取暖、电梯、物业费等等，对这些开支如果没有考虑，或者考虑不足，那么就有可能加重后期生活上的经济负担。 二、逾期支付房款有何后果？ 1、逾期支付房款 购房者逾期支付房款会被开发商追究违约责任。 因购房者逾期付款，开发商可能要求购房者按照合同约定承担违约金。 因购房者迟延支付购房款，经催告后在三个月的合理期限内仍未履行，开发商可以要求解除合同并要求购房者承担合同约定违约金。但当事人另有约定的除外。 2、逾期付款违约金 购房者在不按合同约定或不在合理的期间内支付购房款的情形下，除了要履行付款义务之外，还应因其违约行为向对方支付一定的金钱以承担违约责任。 计算公式：逾期付款违约金＝应付款金额×日违约金比例×逾期天数 在房屋时，购房者应当清楚自己的资金状况与支付能力，谨慎确定合同中的付款时间。 以上就是关于怎么避免付款纠纷以及逾期支付房款有何后果的内容，希望这些内容可以帮到您。小编最后提醒购房者，逾期支付房款会有什么样的惩罚是会结合购房合同来定，约定好了房款交易的情况就应该要好好遵循。

2018/11/4 9:28:33

每个人都渴望拥有属于自己的房子，然而买房对于多数人来说，都是甜蜜的“负担”。贷款买房成为主流趋势，那么贷款买房和全款买房到底哪个更划算呢？贷款和全款买房各有什么优缺点。在购房之前，我们要详细了解一下全款买房和贷款买房的利弊，看看到底哪种方式更适合自己。 一、全款买房的优缺点是什么？ 优点： 1、省钱 虽然需要一次性拿出的钱很多，但是从总数来看比贷款节约了不少。譬如减少了很多手续费和贷款利息等等。另外一次性付清房价，和开发商商量的余地更大，可以讨价还价，获得更多的优惠。 2、心理上更轻松 没有还贷的压力，不用每个月时时为房贷烦恼，不用操心还贷问题。生活不至于被房贷打乱节奏，可以从容安排以后的金融计划。也节省时间，不必进行任何资信认证。 3、容易出手 全款购买的房子出售不必受银行贷款的约束，对于购买者来说更加方便。一旦房价上升，转手套现快。即便不想出售，要发生经济困难时，还可以向银行进行房屋抵押。 缺点： 1、资金压力大 如果不是资金充裕，一次性投入这么大一定会影响到正常的生活，造成不小的压力。 2、变数较大 很多楼盘会要求购房者在预售阶段缴纳房款。但是，在交易过程中，很多预售楼盘存在各种问题，虽然销售人员承诺在一定时间段内会解决问题，但对购房者来说，风险太大。 二、贷款买房的优缺点是什么？ 优点： 1、资金压力比全款买房小很多到款买房通俗来说就是花未来的钱，圆现在的梦。按揭贷款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子。贷款买房在分期付款的基础上解决了需要在短时间内筹集大量资金的困难，将大笔资金分解为长期小额资金还贷。所以按揭购房的最明显的优点就是钱少也能买房，对于现在想买房而资金不够的人来说是不二之选。 2、可以充分利用有限的资金办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，这样资金使用灵活。 3、银行审查更有保证办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会帮你审查开发商，为你把关，自然保险性高。 缺点： 1、负债导致心理压力大虽说买完房，住起了房子，但是每个月都需要支付一部分工资还房贷，对于不少人来说都是沉重的负担。负债容易导致心理压力的产生，影响身心健康。中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。 2、不易迅速变现因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。 3、流程繁琐贷款买房的流程比较繁琐，主要体现在申请贷款提交资料，银行审核，审核通过后放贷等一系列过程，时间较长。

2018/10/22 15:17:44

随着房价的不断攀升，贷款买房的人原来越多，但是想想要背着负债生活，心里还是觉得压力很大。有朋友问买房贷款多少钱更容易通过审批？ 首先需要了解银行在审批房贷的时候都查什么： 1、收入证明、银行流水 借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥（现有贷款+房贷月供）X2。银行流水的话，通常需要提供6个月以内的，建议用流水交易较多的银行卡。 2、现有房屋状况 借款人的已有房屋套数和还款情况，直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率，比如北京，即使是本市户籍的，最多也只能买2套房子，如果是购买二套房申请贷款，需要提供第一次购房的产权证、借款合同，首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明，首付和利率按照二套房的政策执行。 3、征信报告 征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围更广。由于银行政策要求不同，审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，轻则提高贷款利率或者贷款首付，严重的会被拒贷。 4、婚姻状况 综合上面几点，无论是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户口本原件；如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人的时候，建议选择收入较高、信用良好的一方。 5、年龄职业 借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。 6、房屋房龄 买二手房的话，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外，房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求最高不超过40年。今年有部分城市银行收紧政策，缩短了房龄+贷款年限之和，间接提高了审查门槛，买房前最好了解清楚银行的要求。 贷款额度尽量是整数，做好长远财务规划 从银行的角度看，平时的工作量较大，在审批贷款的时候习惯按照整数批贷，因此申请的额度要尽量是整数，相对容易通过些。至于贷多少钱合适，主要取决于家庭的财务状况，我们知道，月收入的50%是贷款要求的警戒线，超过这个限制都是负债过重，然后做好财务规划，比如家里有老人孩子，比较注重生活品质，那就要把收入分为固定生活费、医疗教育费、消费娱乐金、投资理财金、应急资金几部分，分别应对不同的需求，养成良好的消费习惯，在消费的同时保证财务增长，好的理财、消费习惯，即便是有房贷负担，也能活得比较从容。 买房申请贷款，未必是贷多了就好，贷少了就不好，主要是考虑清楚自己贷款后想过什么样的生活，适合你的才是最好的。

2018/10/21 9:14:28

今年整体信贷政策趋严，且目测会持续到年底，大家在申请贷款前务必先了解当地的信贷政策，包括首付比例、贷款年限、征信、收入以及对贷款次数的限制等。有那么几类人在申请贷款时很容易被拒贷。 第一类：征信不良的人 众所周知，征信良好是获得贷款的最基本条件之一，如果借款人的征信报告上有逾期记录，会影响贷款申请，这里说的逾期记录包括贷款逾期、信用卡逾期，为他人做担保后对方没有按时还款等。通常银行会审查借款人5年内的贷款和2年内信用卡逾期情况，出现连续3次或者累计6次逾期的情况，就属于严重逾期了，会被银行拒贷，即使是逾期金额比较小或者逾期次数少，也有可能被降低贷款额度或者提高贷款利率。 建议，购房人要足够重视自己的个人征信，因为各地对于征信的要求不同，有的城市拖欠水电费、话费、偷税漏税、逃票等也会被认定为征信不良者。对于征信不良的购房人，由于各银行政策要求会有差异，如果不是严重逾期，可以多咨询几家银行。 第二类：贷款年龄过大的人 贷款年龄也是银行审查因素之一，通常要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。尤其在政策收紧的背景下，年龄过大的人申请贷款，被拒贷的几率更大。 建议，买房贷款尽量让年龄25岁到-40岁的家人做贷款申请人。此前如果贷款申请人年龄略大，可以申请接力贷款，意思是让年轻的子女做共同贷款人，需要注意的是，今年贷款政策收紧，部门地区银行取消了接力贷款业务，对年龄大的申请人限制变严。 第三类：还款能力不达标的人 还款能力决定借款人能否按时还贷，一般，银行要求借款人收入要不低于房贷月供2倍，这是银行规定的收入警戒线，低于这个标准很有可能被银行拒绝。 建议，如果是已婚人士，可以夫妻共同申请贷款，只要两人月收入之和不低于房贷月供2倍也是符合要求的。另外关于还款能力，各位要注意上面说的警戒线是月收入要求的极限，买房人要考虑家庭支出问题，如果对生活质量要求比较高，可以将房贷月供控制在月收入30%以内，这里的30%是房贷舒适线。 第四类：从事高危职业的人 银行在审批房贷时会考察借款人的职业，一般像教师、公务员、医生等职业是比较受欢迎的职业，而例如高空作业、危险化学品等行业的人，很有可能被拒贷，因为这类人的生命由于工作原因，随时受到威胁，一旦出现问题会影响还款，对银行来说存在风险。 第五类：政策不达标的人 还有一类人就是不符合现行政策的人，今年不少城市实行了差别化住房信贷政策，其中有城市规定：有房2套及以上，有1次及以上贷款记录，1次或1次以上未结清，停止贷款。或者有1套房，有2次及以上贷款记录，1次或1次以上未结清，停止贷款。对于不同购房套数都实行了贷款限制政策，不达标的直接不予贷款。

2018/10/20 13:44:53

1、不要盲目的选择装修风格。 就像开始时说的，小户型有很多风格都没法尝试。一个80平米的房子你装个雍容华贵的法式，不但不优雅还会显得拥挤不堪。小户型小而精致，单纯的简约风会显得略苍白无力，不妨搭配些田园或中式元素，会更加精巧。 2、不要盲目的采用暗色墙面。 大户型采光较好，用暗色的墙面会显得沉稳，有品位。但是小户型就不一样，盲目采用暗色墙面只会让屋子里有暗无天日的感觉，死气沉沉。浅色系有扩张的视觉效果，所以建议小户型采用浅色系的装修。 3、不要盲目选择明艳的色调。 明艳的色调虽然有扩张的效果，但是光线太强很容易让生活在里面的人产生视觉疲劳。如果你实在喜欢明艳的色调，建议选用部分暗色调来中和。 4、避免收纳利用过满。 小户型本来放东西的地方就不多，所以很多人在装修的时候都想尽可能多的放些收纳柜。但是小户型空间本来有限，过多的摆放收纳柜会使空间更密集，让人产生压抑感。这个时候内嵌式或者内藏式的收纳家具就很实用了，墙上的收纳隔板不要到处都是，一面墙足以。否则，物极必反。 5、避免区域划分的过强。 很多人为了分隔开各区域，会用不同的隔板来突出每个区域。但是空间本来就不大，再加上这些隔断，更显的拥挤不说，也会阻碍视线。所以小户型应该尽量采用开放式或交互式的布局，减少区域硬质划。 6、插座一定不要吝啬。 小户型虽然小，但是插座关系的是生活需求，特别是小户型几乎都是小年轻住，对电的需求是相当大的。 7、不宜拆改空间。 承重墙、风道、烟道会占用空间，但是这些是千万不能动的，下水与电、气也不能随意更改。否则会造成节点，产生裂痕，甚至会影响整栋楼的承重结构，缩短使用寿命。最好还是轻装修重装饰。 8、不宜制作花纹样式复杂的吊顶。 样式繁复的吊顶出现在商业场所会让人耳目一新，但是这些元素出现在家里就是杂乱不堪。这在小户型是最不可取的。

2018/10/14 9:21:50